COBERTURA PARA QUIENES TRABAJAN POR SU CUENTA
Seguro de salud para trabajadores independientes: ¿qué opciones tienes?
Ser trabajador independiente no significa que tengas que estar sin seguro médico. El Marketplace puede ofrecer opciones de cobertura para freelancers, contratistas, consultores y otras personas que trabajan por cuenta propia.
EN POCAS PALABRAS
No necesitas tener un empleador para obtener cobertura del Marketplace.
Si trabajas por cuenta propia y no tienes empleados, puedes utilizar el Marketplace individual para buscar cobertura para ti y tu familia.
¿ESTA GUÍA ES PARA TI?
¿Quién se considera trabajador independiente?
Para efectos del Marketplace, puedes considerarte trabajador independiente si tienes un negocio que genera ingresos y no tienes empleados.
Esto puede incluir freelancers, consultores, contratistas independientes y otros profesionales que trabajan por su cuenta.
Si tu negocio tiene empleados, las opciones pueden ser diferentes y podrían aplicarse reglas relacionadas con cobertura para pequeñas empresas.
TRABAJO INDEPENDIENTE
El Marketplace puede ser una opción para muchos tipos de trabajadores
Freelancers
Consultores independientes
Contratistas independientes
Personas con negocios sin empleados
Profesionales que trabajan por cuenta propia
Personas que reciben ingresos de self-employment
TU PRINCIPAL OPCIÓN
Puedes obtener cobertura a través del Marketplace individual
Si eres trabajador independiente sin empleados, generalmente puedes buscar cobertura para individuos y familias a través del Health Insurance Marketplace.
Al completar una solicitud podrás conocer los planes disponibles para tu situación y si calificas para determinados ahorros.
¿Y si necesito cobertura para mi familia?
La solicitud del Marketplace puede incluir a los miembros correspondientes de tu hogar y determinar las opciones disponibles para cada persona.
También puede determinar si algún miembro del hogar podría ser elegible para Medicaid o CHIP.
INGRESOS DEL TRABAJO INDEPENDIENTE
Uno de los puntos más importantes es reportar correctamente tus ingresos
Cuando completas una solicitud del Marketplace como trabajador independiente, debes estimar tus ingresos netos de trabajo por cuenta propia.
El ingreso neto es, en términos generales, lo que queda después de restar los gastos comerciales correspondientes de los ingresos del negocio.
IMPORTANTE
No es simplemente todo el dinero que entra al negocio
El Marketplace pide reportar el ingreso neto de self-employment, que también puede denominarse beneficio o profit.
Este ingreso generalmente se relaciona con lo que reportas como ingreso neto de trabajo independiente en Schedule C de tu declaración federal.
EJEMPLO SENCILLO
Ingreso bruto y neto no son lo mismo
Imagina que un trabajador independiente recibe $50,000 durante el año por su actividad comercial y tiene $15,000 en gastos comerciales aplicables.
En este ejemplo simplificado, quedarían $35,000 de ingreso neto del trabajo independiente.
$50,000 − $15,000 = $35,000
Este ejemplo sirve únicamente para mostrar la diferencia entre ingresos del negocio e ingreso neto.
La forma correcta de calcular y declarar gastos e ingresos depende de las circunstancias fiscales de cada persona.
¿TUS INGRESOS CAMBIAN CADA MES?
Es normal que el ingreso de un trabajador independiente sea variable
El Marketplace reconoce que puede ser difícil predecir exactamente cuánto ganarás durante el año cuando trabajas por cuenta propia.
Debes hacer tu mejor estimación utilizando información realista sobre tus ingresos y gastos esperados.
Actualiza la solicitud si cambia tu situación
Si durante el año descubres que tu ingreso anual será mayor o menor de lo que estimaste, actualiza tu solicitud del Marketplace lo antes posible.
Esto ayuda a que los ahorros utilizados durante el año reflejen mejor tu situación actual.
POSIBLES AHORROS
¿Los trabajadores independientes pueden recibir ayuda con el costo?
Sí, ser trabajador independiente no te excluye automáticamente de los posibles ahorros disponibles a través del Marketplace.
Cuando completas la solicitud, el Marketplace determina si calificas para créditos fiscales para la prima u otros ahorros según las reglas aplicables.
¿DE QUÉ DEPENDE?
El ingreso y el tamaño del hogar son importantes
Los posibles ahorros se determinan utilizando información sobre tu hogar, tus ingresos esperados para el año de cobertura y otros factores de elegibilidad.
No todos los trabajadores independientes califican para la misma cantidad de ahorro.
DOCUMENTACIÓN
¿Cómo puedes demostrar tus ingresos si no recibes un W-2?
El Marketplace puede pedir documentación adicional para verificar los ingresos reportados en una solicitud.
Para una persona que trabaja por cuenta propia, uno de los documentos que puede utilizarse es un registro detallado de ingresos y gastos del negocio, conocido como self-employment ledger.
Un self-employment ledger puede ser sencillo
HealthCare.gov indica que no existe un formato único. Puede ser una hoja de cálculo, un reporte de un programa de contabilidad, un registro escrito u otro documento que detalle correctamente los ingresos y gastos.
AL COMPARAR PLANES
No mires solamente la prima mensual
Como trabajador independiente, puede ser especialmente importante encontrar un equilibrio entre la mensualidad y los costos que tendrás cuando necesites atención.
Prima mensual
Deducible
Copagos y coseguro
Máximo de bolsillo
Médicos y hospitales de la red
Medicamentos que utilizas
CUÁNDO PUEDES INSCRIBIRTE
Trabajar por cuenta propia no significa que puedas inscribirte en cualquier momento
La cobertura del Marketplace normalmente se selecciona durante el período anual de Inscripción Abierta.
Fuera de ese período, generalmente necesitas calificar para un Período Especial de Inscripción debido a un evento o circunstancia aplicable.
¿Acabas de perder el seguro de un trabajo?
Si dejaste un empleo para comenzar a trabajar por tu cuenta y también perdiste la cobertura médica de ese trabajo, esa pérdida puede permitirte calificar para un Período Especial de Inscripción.
Conoce cómo funcionan los Períodos Especiales →CÓMO EMPEZAR
Cuatro pasos para revisar tus opciones
Estima tus ingresos
Haz una estimación realista de los ingresos netos esperados de tu trabajo independiente.
Completa la solicitud
Proporciona la información correspondiente sobre tu hogar, ingresos y cobertura.
Compara los planes
Revisa costos, beneficios, redes de proveedores y medicamentos.
Actualiza los cambios
Si tus ingresos o tu hogar cambian durante el año, actualiza tu solicitud.
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Dudas comunes de los trabajadores independientes
¿Puedo tener seguro del Marketplace si trabajo por mi cuenta?
Sí. Los trabajadores independientes sin empleados pueden utilizar el Marketplace individual para buscar cobertura para ellos y sus familias.
¿Tengo que reportar todos los ingresos brutos de mi negocio?
En la sección correspondiente al trabajo independiente, el Marketplace pide el ingreso neto de self-employment, es decir, el ingreso después de considerar los gastos comerciales correspondientes.
¿Qué pasa si no sé cuánto voy a ganar este año?
Haz tu mejor estimación utilizando información realista sobre tus ingresos y gastos esperados. Si la situación cambia durante el año, actualiza la solicitud lo antes posible.
¿Puedo recibir ayuda para pagar la prima?
Puedes ser elegible para determinados ahorros dependiendo de los ingresos esperados de tu hogar y otras reglas de elegibilidad. La solicitud del Marketplace determina los ahorros aplicables.
¿Qué documento puedo usar para demostrar mis ingresos?
Dependiendo de lo que solicite el Marketplace, un self-employment ledger con un registro detallado de ingresos y gastos puede utilizarse para verificar ingresos de trabajo independiente.
¿Puedo inscribirme en cualquier momento porque soy trabajador independiente?
No. Ser trabajador independiente por sí solo no permite inscribirse en cualquier momento. Fuera de la Inscripción Abierta generalmente necesitas calificar para un Período Especial de Inscripción.
Información importante: Este contenido es únicamente informativo y no constituye asesoría fiscal. La forma correcta de calcular y declarar ingresos y gastos depende de las circunstancias de cada persona. La elegibilidad para planes, créditos fiscales y otros ahorros depende de las reglas aplicables. RealCover Insurance es una agencia de seguros independiente y no forma parte del gobierno federal ni de HealthCare.gov.
¿TRABAJAS POR TU CUENTA?
Tu trabajo es independiente. Tu cobertura también puede adaptarse a ti.
Podemos ayudarte a revisar las opciones disponibles, entender los costos y comparar planes para ti y tu familia.